Vous allez emménager dans un nouveau logement ? Vous l'occupez depuis un moment et faites le point sur vos factures ? Dans les deux cas, l'assurance habitation est un passage obligé. Mais qui n'est pas des plus évidents à appréhender ! Est-elle obligatoire ? Quelles sont les garanties à souscrire ? Combien ça coûte ? Et en cas de pépin ? On vous explique tout ce qu'il faut savoir pour être bien couvert par son assurance habitation et avoir l'esprit tranquille.

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Une protection adaptée à votre situation

Comme son nom l'indique, l'assurance habitation sert à assurer votre logement. Concrètement, cela signifie qu'en cas de sinistre - un accident provoquant des dommages - l'assurance sera là pour vous accompagner, vous indemniser et/ou remettre votre logement en état. Afin de vous proposer une couverture complète et à un prix juste, différentes protections existent :

Selon votre profil assuré : Locataire | Étudiant | Propriétaire occupant | Propriétaire non-occupant (bailleur)

Selon votre type de logement : Appartement | Maison | Résidence secondaire

Selon le niveau de protection souhaité : Responsabilité civile habitation | Multirisque habitation

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L'assurance habitation est-elle obligatoire ?

Evidemment, l'assurance n'entre en jeu que le jour où vous avez un sinistre. Et même si vous pourriez ne jamais en avoir de votre vie (ce qu'on vous souhaite !), il ne serait pas judicieux de s'en passer. En effet, les montants impliqués en cas de sinistre peuvent être très importants, c'est pourquoi la loi prévoit de nombreux cas dans lesquels l'assurance habitation est obligatoire.

Les risques encourus en cas de défaut d'assurance

Il n'est pas recommandé de faire l'impasse sur l'assurance habitation, car l'impact sur votre situation peut être important, que vous ayez un sinistre ou non.

• Cas général : en cas de pépin, vous ne serez pas indemnisé pour les dommages causés à vos biens. Et si votre sinistre cause des dégâts au logement, aux parties communes ou chez des voisins, c'est vous qui devrez financer les réparations dans le logement, et indemniser les voisins sur vos finances personnelles.
• Locataires : le propriétaire peut engager une procédure d'expulsion contre vous si vous ne pouvez pas lui présenter d'attestation d'assurance et refusez d'y souscrire (la procédure doit être prévue dans le contrat de location). Vous deviez emménager dans un nouveau logement ? Le bailleur peut refuser de vous remettre les clés si vous n'êtes pas assuré.

Les montants engagés peuvent être lourds, c'est pourquoi l'assurance est une obligation dans de nombreux cas... et qu'il est vivement recommandé de s'y plier !

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Combien coûte une assurance habitation ?

Luko assure votre foyer à partir de 3,30€ par mois mais le prix dépend de nombreux critères donc nous vous recommandons de réaliser une simulation gratuite en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Comment est calculé le prix ?

Le prix de votre prime d'assurance dépend de différents éléments tels que :

• Votre profil : êtes vous locataire ou propriétaire ? Avez-vous un partenaire, un ou des enfant(s) ?
• Les spécificités de votre habitation : est-ce un appartement ou une maison ? Où se situe le logement et à quel étage le cas échéant ? Quelle est sa superficie ? Avez-vous une cheminée, une piscine ou tout autre équipement qui nécessite un entretien particulier ?
• Vos choix en matière d'options : quelle est la valeur globale de vos biens (votre capital mobilier) ? Souhaitez-vous avoir une franchise plus basse ? D'autres options complémentaires ?

Bon à savoir
‍La valeur du capital mobilier que vous souhaitez assurer n'inclut pas les objets de valeur tels que les instruments de musique, les bijoux ou objets précieux, les œuvres de collection, etc. Ces biens spécifiques doivent être mentionnés à part afin d'être couverts correctement.

Nos conseils pour faire baisser sa prime d'assurance

Si les prix varient notamment selon les régions, vous pouvez malgré tout optimiser votre couverture pour payer votre assurance au meilleur prix.

• Faites le tri dans les garanties de votre contrat : vous êtes certainement couvert pour des choses dont vous pourriez vous passer. Si vous êtes du genre à débrancher les prises lors des orages, avez-vous vraiment besoin de cette garantie pour les dommages causés aux appareils électriques en cas de chute de la foudre sur votre logement ?
• Ajustez le niveau de la franchise : avoir une franchise un peu plus élevée pourrait vous permettre d'économiser sur votre cotisation d'assurance. Veillez malgré tout à ce que la franchise ne soit pas plus élevée que ce que vous pouvez vous permettre.
• Optez pour la souscription en ligne : ne pas avoir d'agence physique allège la structure de coûts de ces compagnies d'assurance. Elles peuvent donc proposer des couvertures proposant des garanties équivalentes à celles des assureurs classiques, à des tarifs nettement plus compétitifs.

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Bien choisir son assurance habitation

Vient donc le moment de souscrire à l'assurance mais... par quoi commencer ? Suivez le guide.

Le moment le plus propice dépend de votre situation.

• Vous allez emménager dans un nouveau logement ? Veillez à souscrire avant la remise des clés en faisant commencer votre contrat à la date d'emménagement. Ainsi, pas de souci vis-à-vis du bailleur au moment de la remise des clés, et vous êtes couvert dès le premier jour dans votre nouveau cocon !
• Vous venez de dépasser le premier anniversaire de votre contrat d'assurance ? La loi Hamon entrée en vigueur en 2015 vous permet de le résilier. C'est donc un bon moment pour faire le point sur votre couverture et éventuellement optimiser votre contrat ou en changer.

Bon à savoir
‍Vous comptez prochainement déménager ? Plutôt que de faire suivre simplement votre ancienne assurance dans votre nouveau logement, pourquoi ne pas en profiter pour faire le point sur votre contrat et voir si la concurrence ne proposerait pas mieux et/ou moins cher ?

Choisir son niveau de couverture

Dans tous les cas, la responsabilité civile (offre Minimum Légal chez Luko) constitue le socle minimal à souscrire. La garantie responsabilité civile vous permet d'être couvert pour tout dommage corporel ou matériel que vous pourriez causer à d'autres personnes : des personnes blessées à cause d'un incendie parti de chez vous, les parties communes de votre immeuble endommagées par un dégât des eaux...

Néanmoins, la responsabilité civile seule ne saurait suffire à assurer une protection complète de votre logement et de vos biens.

En effet, cette garantie ne couvre pas vos biens (meubles et objets personnels) ou d'autres types de sinistres comme le bris de glace ou le dépannage serrurerie par exemple. Il reste donc recommandé de souscrire à une assurance multirisque habitation (offre Esprit en Paix chez Luko) qui inclut la garantie responsabilité civile, tout en proposant d'autres garanties essentielles pour être bien assuré.

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Pourquoi choisir Luko ?

Une assurance qui vous propose des garanties utiles à un prix juste, ça vous parle ?

• Luko est en moyenne 15% moins cher, à garanties équivalentes, que les autres compagnies d'assurance. Nous n'avons pas d'agence physique et cela nous permet d'alléger nos frais de fonctionnement : ainsi, nos primes d'assurances sont moins élevées.
• En cas de sinistre, nous vous remboursons 2 fois plus vite que la moyenne. Nos outils comme l'expertise vidéo nous permettent de gérer les dossiers de sinistre efficacement et de vous indemniser rapidement. Pour que vous puissiez rapidement passer à autre chose.
• Un processus de souscription simple et rapide : il suffit de 2 minutes pour vous assurer (et obtenir votre attestation d'assurance), nous ne jouons pas sur les mots et n'utilisons pas de charabia d'assureur. Vous comprenez ce pour quoi vous payez, et nous vous indiquons clairement ce pour quoi vous n'êtes pas couvert. Parce qu'il y a une chose que l'on souhaite absolument éviter, c'est que nos assurés découvrent des exclusions le jour de leur sinistre.
• Nous n'avons augmenté nos tarifs ni en 2019 ni en 2020. C'est une façon de récompenser la fidélité de nos assurés, plutôt que de faire des promotions uniquement pour les nouveaux clients.
• Luko est une assurance en ligne facile à contacter : notre service client est disponible tous les jours, y compris les week-ends, et en soirée. Oubliez les attentes interminables au téléphone : nous vous répondons en moins de 2 minutes en moyenne sur le tchat.
• Vous restez libre : chez Luko, pas d'engagement d'un an ni de préavis. Soit vous restez chez nous parce que vous êtes satisfait, soit vous souhaitez partir et nous ne vous retenons pas. Il suffit d'un clic pour résilier, à la date qui vous arrange.
• Privilégier la transparence : si nous n'avons pas utilisé tout l'argent de vos cotisations à la fin de l'année, nous le reversons aux associations choisies par nos assurés.

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En cas de pépin

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