Le coût d'une assurance PNO

Combien coûte une assurance propriétaire non-occupant ?

Assurance PNO : voir mon prix

L’assurance PNO (Propriétaire Non-Occupant) est obligatoire pour les propriétaires de bien en copropriété, comme l’indique la loi Alur du 24 mars 2014, entrée en vigueur en 2015. L’assurance PNO permet notamment au copropriétaire de s’assurer contre les dommages responsables causés à des tiers au titre de la responsabilité civile. Si cette assurance n’est pas obligatoire pour les autres propriétaires, elle est cependant vivement recommandée pour protéger son logement, notamment lorsqu'il est vacant. Mais une assurance PNO, combien ça coûte ?

Quel est le prix moyen d'une assurance PNO ?

La cotisation de l’assurance PNO se situe en moyenne entre 60 et 150 euros par an. Il faut savoir que certains assureurs fixent leur prix en prenant un pourcentage des loyers sur l’année. Pour une assurance PNO basique, la cotisation s’élèvera généralement entre 1% et 2% du montant des loyers sur l’année, tandis qu’une assurance PNO plus étendue pourra atteindre jusqu’à 4% du montant des loyers sur l’année.

Pour bénéficier des meilleures garanties au meilleur prix, il est fortement conseillé de demander des devis auprès de différents assureurs.

Si vous êtes propriétaire, que vous avez souscrit à une assurance PNO et que vous déclarez vos revenus fonciers sur le régime réel, vous pouvez déduire le montant de vos cotisations d’assurance PNO de vos impôts.

Un tarif qui dépend de nombreux facteurs

Le montant des cotisations d’une assurance PNO va varier suivant différents critères comme :

  • Le type de bien : maison ou appartement ;
  • L’emplacement du logement ;
  • La composition du bien loué : vide ou meublé ;
  • La superficie ;
  • Les garanties optionnelles souscrites ;
  • Le montant de la franchise ;
  • Les plafonds de garantie.

Avant de souscrire à une assurance PNO, prenez le temps de bien lire les conditions de mise en œuvre et d'exclusion de garantie afin de ne pas avoir de mauvaise surprise. En effet certains contrats d'assurance peuvent prévoir l'absence de couverture ou bien une résiliation du contrat au delà d'une certaine période d'inoccupation du bien.

Les garanties obligatoires

Tous les contrats d’assurance PNO ne se valent pas. En effet, il y a des garanties communes à tous les contrats mais également des garanties spécifiques auxquelles le client peut souscrire s'il souhaite une couverture d’assurance plus étendue.

Il faut savoir que l’assurance PNO couvre au minimum la responsabilité civile du propriétaire du bien assuré. C’est une des garanties communes à tous les contrats PNO. Par exemple, si une tuile se détache du toit à cause d'un défaut d'entretien, et tombe sur la voiture du locataire, c’est le propriétaire qui est responsable du dommage. C’est donc son assurance PNO qui va prendre en charge le sinistre et indemniser le locataire du préjudice subit.

L’assurance PNO va également couvrir les risques locatifs « classiques » que l’on retrouve généralement dans les contrats MRH, comme :

Enfin, l’assurance PNO va couvrir les biens mobiliers du propriétaire si le bien est loué meublé, ainsi que l’électroménager encastré.

Les garanties optionnelles

Les assureurs proposent également des garanties optionnelles qui viennent compléter l’assurance PNO. Parmi les garanties optionnelles les plus souvent proposées on retrouve :

  • La garantie loyers impayés ;
  • Les troubles de jouissance : protège le propriétaire si le locataire fait un usage du logement qui ne respecte pas le contrat de location ;
  • L’indemnisation des loyers perdus suite à un sinistre ;
  • Le remboursement des frais de relogement du locataire.

Les garanties peuvent varier d'un assureur à un autre, renseignez-vous auprès de l'assureur de votre choix pour connaitre l'étendue de votre assurance PNO.

Le prix d'une assurance PNO basique

Chez Luko

Luko propose une assurance PNO à partir de 5€ par mois afin de garantir votre responsabilité civile et protéger votre bien (incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, etc.). Elle inclut également une garantie Défense pénale et recours qui prend en charge vos frais d'avocat en cas en cas de poursuite judiciaire à votre encontre ou en cas d'atteinte à votre personne ou à vos biens. Vous pouvez personnaliser votre assurance en définissant la valeur de vos biens à l’intérieur de votre logement et en choisissant le montant de votre franchise.

Par exemple, pour un appartement T3 de 60m2 situé en centre ville de Nantes, le montant de la cotisation PNO basique s’élève à 5,11€ par mois avec une franchise de 300€ (ou 5,66€ avec une franchise de 150€).

Comparatif des tarifs

Les tarifs de l'assurance PNO basique varient selon l'assureur, la taille du logement ou encore son emplacement, entre autres. Voici un petit comparatif des différentes offres d'assurance PNO sur le marché.

Pour réaliser ce comparatif, nous avons pris l'exemple d'une femme célibataire de 30 ans, propriétaire non-occupant, cadre, louant un appartement situé de 60m2 situé dans le 6ème arrondissement de Paris. La valeur des biens a été déclaré à 15 000€, et aucun sinistre n'a été déclaré récemment.

Compagnies d'assurance Tarif

Luko

6,74€ / mois

Netvox

9,30€ / mois

Maxance

15,50€ / mois

Lovys

6,01€ / mois

Leocare

8,64€ / mois

MAE

15,49€ / mois

Attention : les garanties et les conditions de mise en oeuvre peuvent varier d'un assureur à l'autre donc nous vous recommandons de prendre le temps de bien comparer les offres au delà du tarif proposé.

Le prix d'une assurance PNO étendue

Luko propose d'étendre son assurance PNO afin d'être mieux couvert en cas de pépins, en optant pour des garanties supplémentaires comme :

  • Assistance juridique : vous pouvez contacter un expert juridique qui répondra à toutes vos questions et vous accompagnera dans vos démarches dans le cadre d'un litige concernant votre bien immobilier assuré (conflit de copropriété, relation avec le locataire, achat de votre bien, etc.). Attention, ne sont pas inclus les frais des auxiliaires de justice et experts en phase amiable, ainsi que l'ensemble des frais en cas de procédure judiciaire, sauf si votre responsabilité civile est engagée.
  • Service d'assistance : vous bénéficiez d'un service d'assistance, notamment pour la prise en charge du nettoyage lors du départ de votre locataire, en cas de retour d'urgence à votre domicile en location, si vous avez besoin d'être mis en relation avec un artisan (plombier, serrurier, etc.) ou encore dans le cadre de la réhabilitation de votre bien immobilier, entre autres.

Côté tarif, Luko propose l'assurance PNO étendue pour 3,70€ supplémentaire par mois par rapport à la formule PNO de base.

Pourquoi souscrire une assurance PNO étendue ?

Opter pour une assurance PNO étendue, c’est assurer une meilleure protection de votre bien immobilier. En effet, l’assurance peut couvrir votre investissement immobilier au-delà des garanties de l'assurance habitation des locataires, souvent basiques. Elle permet parfois de bénéficier de plafonds plus élevés en cas de sinistre, et de moins d'exclusions pour la prise en charge.

L’assurance PNO étendue permet également de profiter de garanties supplémentaires comme l'assistance 24h/24h en cas d'urgence ou bien l’assistance juridique, qui vous permet d’être accompagné par des juristes en cas de litiges concernant votre bien immobilier ou avec vos locataires.

Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.