DĂ©finition Garantie

Les garanties sont les engagements que prend votre assureur vis à vis de vous. Elles sont énumérées dans votre police d'assurance (= contrat). Il vous fournira un remboursement en cas de d'accident (dénommé sinistre) lié à un aléa (dénommé risque) pré-défini.

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Garanties et Risques couverts

On parle également de "risques couverts" qui donnent lieux à des garanties de la part de votre assurance et qui sont énumérés dans votre contrat.

Cela signifie que si l'un de ces risques se produit et produit un sinistre, vous serez dédommagé.

Les risques couverts dĂ©signent un tas de scĂ©narios catastrophes, soudains ou accidentels, qui pourraient endommager vos biens, votre logement ou vous-mĂȘme.

Garanties obligatoires pour toute assurance habitation

Certains risques sont toujours couverts par les assurances habitation et entraßnent donc à ce titre des garanties obligatoires (hors cas de négligence ou force majeure) :

  • Acte de terrorisme 💣
  • Catastrophe naturelle ou technologique dĂ©clarĂ©e par l'Etat đŸŒȘ
  • DĂ©gĂąt des eaux (fuite, dĂ©bordement, infiltration) â›Č
  • Explosion đŸ’„
  • Gel ❄
  • Incendie đŸ”„
  • TempĂȘte de vent, neige ou grĂȘle ⛈
  • ResponsabilitĂ© Civile đŸ„‹

🛡  La dĂ©fense pĂ©nale et les recours

Il s'agit de couvrir la défense juridique de l'assuré lorsque sa RC (responsabilité civile) est mise en cause par un tiers.

Cette garantie n'est pas obligatoire selon la loi. Néanmoins, chez Luko, nous la trouvons indispensable, c'est pourquoi nous avons fait le choix de l'intégrer à l'ensemble de nos offre, y compris l'offre "Minimum Légal".

Les garanties optionnelles (mais recommandées)

Certaines garanties ne sont pas obligatoire dans un contrat d'assurance habitation.

Vous n'ĂȘtes donc pas obligĂ©es de les choisir. En revanche, si le risque se produit et entraine des dommages, vous ne serez pas couvert.

Voici les principales garanties optionnelles mais recommandées :

  • Vandalisme et Vol 🚔

Couvre à la fois les objets volés et les dommages causés à votre domicile

  • Bris de glace 🔹

La garantie bris de glace vous couvre si vous cassez une vitre, un lavabo, une baignoire, des WCs 

  • ClĂ©s perdues ou volĂ©es 🔑

Ces garanties ne sont pas en option chez Luko et sont directement incluses dans notre offre "Esprit en paix". On n'allait tout de mĂȘme pas vous laisser grelotter sur votre pallier si vous perdez vos clefs 💙

Autres garanties (moins recommandées)

Nous trouvons que certaines garanties sont trop "marketing". En effet, elles sont sympas sur le papier mais coûtent cher et leur utilité est assez discutable.

Par exemple :

Dommages Ă©lectriques 🔌

Couvre vos objets Ă©lectriques contre les dommages causĂ©s par la foudre ou les surtensions. Mais la liste des exclusions est trĂšs trĂšs longue. D'autant plus que le risque de foudre est quasi nul dans un appartement et le rĂ©seau Ă©lectrique français est de trĂšs bonne qualitĂ©. Achetez plutĂŽt des prises anti-foudre (dĂšs 6€ ici !) pour vos appareils Ă©lectriques de valeur, ça vous coutera beaucoup moins cher !

Assistance voyage ⛱

Elle est quasi déjà systématiquement incluse dans votre carte bleue (et également dans votre assurance auto, mutuelle santé, parfois dans les billets d'avion, etc.). Alors pourquoi vous en remettre une couche ? Gardez vos sous pour justement voyager !

Qu'est-ce qui n'est pas couvert ?

Il existe des éléments exclus des polices d'assurances, ou des cas comme la négligence qui annulent vos garanties.

Exemple

Imaginons que vous avez le mĂȘme micro-ondes depuis 15 ans. Il ne chauffe plus vraiment les aliments, mais bon, ça tourne toujours, et puis la vie est chĂšre. Si ce micro-onde provoquait un court-circuit et provoquait un incendie qui dĂ©truisait vos affaires, votre assurance ne couvrirait pas nĂ©cessairement toutes les pertes. En effet, on est ici dans un cas de nĂ©gligence.

Pourquoi donc ?

Cela rentrerait dans la catĂ©gorie des situations qui auraient pu ĂȘtre Ă©vitĂ©es avec un entretien et des soins appropriĂ©s. En revanche, s’il s’agissait d’un tout nouveau micro-ondes et que la mĂȘme chose s’était produite, vous seriez couvert car cela ne correspond pas Ă  un cas de nĂ©gligence.

Morale de l'histoire ?

Assurez-vous de vérifier les exclusions dans votre contrat pour éviter toute mauvaise surprise !

Questions fréquentes sur les garanties et les risques couverts

Q : Quelqu'un a volĂ© votre vĂ©lo
 est-ce que je suis couvert ? 🚮‍

Oui !

Vos biens sont couverts à la maison et partout ailleurs. Tant que votre vélo était cadenassé, vous pouvez faire une réclamation et demander un remboursement (moins la franchise).

S’il n’était pas verrouillĂ©, cela serait considĂ©rĂ© comme une nĂ©gligence et votre assureur pourrait ne pas vous rembourser.

Q : Mon voisin a laissĂ© son robinet ouvert, et de fil en aiguille cela a inondĂ© mon appartement
 Mes affaires sont-elles couvertes ? 🚰

Oui ! 

La plupart des dĂ©gĂąts d’eau Ă  votre domicile (sauf ceux causĂ©s par MĂšre Nature) sont couverts par votre assurance.

Q : Mes murs ont complùtement moisi
 est ce que je suis couvert ? 🍄

Non

Cela ne relÚve pas de la définition de « soudaine ou accidentelle ». Ils ne font pas suite à un événement accidentel précis.

En espĂ©rant que tout est clair Ă  prĂ©sent pour vous đŸ‘Œ
Si ce n'est pas le cas, n'hésitez pas à nous envoyer vos questions à hello@getluko.com

Cet article a Ă©tĂ© confectionnĂ© avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un Ă©clairage sur le monde de l’assurance. NĂ©anmoins, celui-ci n’a pas vocation Ă  se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.