Assurance maison

Pour assurer votre maison individuelle et ses dépendances dès 11€ / mois, que vous soyez propriétaire ou locataire.

Pourquoi plus de 150 000 assurés recommandent Luko ?

Moins chère

Dès 11€ par mois pour votre maison

Complète

Des garanties essentielles sans superflu

Simple

100% en ligne, assuré en 2 minutes

Les garanties et les sinistres couverts

Découvrez la liste des risques pour lesquels vous êtes couverts et personnalisez vos garanties selon vos besoins afin d'avoir l'esprit tranquille lorsque vous quittez votre maison.

Personnaliser mes garanties
  • Dégât des eaux

  • Incendie et explosion

  • Vol et vandalisme

  • Bris de glace

  • Responsabilité civile

  • Dommages électriques

Et toujours les garanties Aménagements extérieurs (jardin, piscine, abri de jardin, canalisations enterrées, etc.), Dépannage serrurerie, Tempêtes et catastrophes naturelles, Catastrophe technologique et terrorisme, Assistance relogement et Dépannage d'urgence et l'option Remboursement à neuf selon le montant de votre capital mobilier.

Combien coûte une assurance maison ?

A partir de 11€ par mois

Effectuez un devis en ligne pour obtenir votre prix en 2 minutes . Le prix dépend de la surface et de l'emplacement de votre maison. Puis, à vous de personnaliser votre couverture !

Voir mon prix

Que vous habitiez une maison individuelle, un pavillon en copropriété, une villa au bord de la mer, une chalet à la montage, un manoir ou un château à la campagne, assurer son logement permet de protéger son capital immobilier ainsi que les membres de son foyer contre les aléas de la vie.

Les garanties bien utiles pour protéger votre maisonnée

Habiter une maison vous expose à des risques différents de ceux qui existent pour un appartement :

  • Une maison, par défaut, est en rez-de-chaussée, avec une facilité d'accès qui augmente le risque de cambriolages.
  • Les canalisations qui approvisionnent la maison (eau, chauffage, électricité) sont souvent enterrées, donc moins facile d'accès et soumises à des aléas plus forts que des canalisations protégées dans les murs d'un immeuble.
  • Qui dit maison, dit toit, et plus votre maison est grande, plus la surface de toiture sera élevée : or, un toit est soumis à de nombreuses agressions climatiques et peut être endommagé.
  • Pour les plus chanceux, vous avez peut-être un jardin, éventuellement une piscine, une annexe, un barbecue, un abri de jardin… Ces équipements occupent des surfaces en plus et présentent des risques supplémentaires à couvrir.

Il est donc utile de bien vérifier que votre contrat comprend la garantie "Vol et vandalisme", souvent en option, ainsi que la garantie pour protéger vos aménagement extérieurs. Vérifiez également quelles sont les exclusions concernant les dommages aux canalisations et au toit. Souscrire une formule multirisque habitation vous permet

L'assurance habitation est-elle obligatoire pour une maison ?

Vous êtes propriétaire

  • Maison individuelle : Facultative.
    Elle reste fortement recommandée pour protéger les membres de votre foyer ainsi que vos biens. Sans assurance, le propriétaire est financièrement responsable des dommages que lui et son bien pourraient causer à autrui donc mieux vaut s'assurer.
  • Maison en copropriété : Obligatoire (Responsabilité civile habitation).
    Elle a été rendue obligatoire par la loi Alur en 2014 pour les propriétaires occupants mais aussi pour les non-occupants afin de couvrir la copropriété même entre deux locations du logement.

Vous êtes locataire

  • Location ou colocation : Obligatoire (Garantie risques locatifs).
    Que ce soit pour une maison meublée ou non, une attestation d'assurance est généralement demandée avant la remise des clés. Exception : si votre propriétaire a déjà assuré le logement pour le compte du locataire alors l'assurance est facultative pour ce dernier (paiement via les charges). En colocation tous les membres doivent être couverts avec la possibilité de souscrire chacun une assurance ou bien de mutualiser auprès d'un seul assureur.
  • Maison occupée à titre gratuit : Obligatoire (Garantie risques locatifs).
    Exception : elle est facultative uniquement si le propriétaire vit avec vous dans le logement.
  • Location saisonnière : Non requise.
    Le propriétaire peut toutefois vous demander une attestation d'assurance villégiature à la signature du contrat de location, afin s'assurer que vous êtes couverts pour les éventuels dégâts causés à des tiers ou au voisinage. Celle-ci est généralement incluse dans votre contrat d'assurance habitation.
  • Logement de fonction : Facultative.
    L'assurance est fortement recommandée même si non obligatoire car vous restez responsable financièrement des dommages causés à autrui. Pensez à souscrire au moins à une couverture Responsabilité Civile.

Les risques encourus en cas de défaut d'assurance

Lorsque vous habitez en maison individuelle, l'assurance n'est obligatoire que si vous êtes locataire. Si vous êtes propriétaire, l'assurance n'est pas obligatoire mais reste fortement recommandée y compris pour les propriétaires bailleurs qui peuvent souscrire une assurance propriétaire-non-occupant. En effet, en cas de sinistre, il vous incombera de remettre le logement en état et indemniser les voisins qui seraient touchés par votre sinistre avec vos finances personnelles.

BON À SAVOIR
Pour les locataires, ne pas avoir d'assurance les expose à une démarche d'expulsion de la part de leur bailleur, cette clause figurant souvent au contrat de location.

Assurer sa maison : à quel coût ?

Luko assure votre maison à partir de 11€ par mois mais le prix dépend de nombreux critères donc nous vous recommandons de réaliser une simulation gratuite en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Comment est calculé le prix ?

Le prix d'une assurance habitation dépend de critères liés à votre profil d'assuré, à votre logement mais aussi aux options que vous choisissez.

  • Votre profil : êtes vous locataire ou propriétaire de votre maison ? Avez-vous un partenaire, des enfants ? Certaines assurance demandent également votre âge et si vous avez déjà eu des sinistres par le passé.
  • Votre type de résidence : une assurance résidence secondaire coûte légèrement plus cher qu'assurer une résidence principale du fait des longues périodes d'inhabitation qui peuvent aggraver les sinistres.
  • Votre maison : plus la surface à assurer est grande, plus la cotisation le sera également. La localisation joue un rôle important : si vous êtes au bord d'un cours d'eau, dans une zone avec un fort taux de cambriolage ou à proximité d'usines présentant un fort risque technologique... Enfin, le nombre d'étages, et la présence d'équipements "à risque" (par exemple une piscine ou une cheminée) feront également augmenter le prix.
  • Vos options : le prix varie selon que vous choisissiez d'assurer plus ou moins de biens (c'est ce qu'on appelle votre capital mobilier), d'avoir une franchise plus ou moins élevée, de souscrire à une formule premium ou non...

Nos conseils pour faire baisser sa prime d'assurance

Toutefois, votre prime d'assurance n'est pas forcément vouée à augmenter pour mieux vous couvrir. En effet, plusieurs astuces existent pour faire baisser le montant de vos cotisations :

  • Penchez-vous sur vos garanties : si vous avez souscrit auprès d'un courtier, il est possible qu'il vous ait convaincu de prendre des garanties dont vous n'avez pas nécessairement besoin.
  • Modulez votre franchise : une franchise élevée est synonyme de cotisations moindres.
  • Regardez chez les autres assureurs : vous avez fait un devis chez une assurance qui vous propose les mêmes garanties que votre assureur actuel, pour moins cher ? Il sera peut-être enclin à ajuster vos cotisations pour ne pas perdre un assuré.
  • Souscrivez une assurance en ligne : si ces dernières proposent souvent des couvertures à moindre coût, c'est parce qu'elles n'ont pas d'agences physiques et ont donc moins de frais structurels. Cela leur permet de vous proposer des tarifs très attractifs sans sacrifier la qualité du service.

Choisir son niveau de couverture

Maintenant que vous connaissez vos obligations légales en matière d'assurance, ainsi que les critères qui définissent le montant de votre prime d'assurance, il vous faut choisir votre niveau de couverture avant de souscrire.

Option n°1 : souscrire à une couverture minimale (Formule "Minimum légal" chez Luko)

C'est le niveau minimum de couverture qui couvre votre responsabilité civile (dommages involontaires infligés à un tiers) ainsi que le logement en cas de dommages liés à un dégât des eaux, un incendie ou une explosion. cette formule permet aux locataires de remplir leur obligation d'assurance mais ne couvrira pas leurs biens en cas de pépin.

Option n°2 : souscrire à une multirisque habitation étendue (formule "Esprit en paix" chez Luko)

La formule multirisque habitation permet d'être protégé pour tous les sinistres de la formule Minimum légal, mais également en cas de vol et de vandalisme notamment. Vous êtes également couvert pour les frais de serrurerie si vous perdez ou vous faites voler vos clés et sont inclus des services d'assistance et de relogement si votre domicile n'est plus habitable. Attention : les garanties additionnelles peuvent varier d'un assureur à un autre.

Pourquoi choisir Luko ?

Luko, c'est l'assurance éthique, simple et rapide dont vous avez toujours rêvé :

  • Souscription facile en 2 minutes entièrement en ligne ;
  • Remboursement 2 fois plus rapide que la moyenne des assurances grâce à nos outils digitaux comme l'expertise vidéo ;
  • 15% à 25% d'économies en moyenne par rapport à d'autres assurances, à garanties équivalentes ;
  • Pas d'augmentation annuelle en 2019 et 2020 pour récompenser la fidélité de nos clients ;
  • Service client disponible et réactif, tous les jours, y compris en soirée, et les week-ends ;
  • Résiliation rapide, sans engagement ni préavis ;
  • Sans conflit d'intérêt assureur-assuré car les cotisations non utilisées pour rembourser les sinistres sont reversées à des associations caritatives à la fin de l'année.

En cas de pépin

Et si vous avez un sinistre ? Voilà comment ça se passe chez Luko :

Ils ont choisi Luko et ils ont aimé

Les bons réflexes pour prévenir les sinistres

L'assurance habitation maison permet de s'offrir une certaine tranquillité d'esprit en cas de pépin imprévu. Néanmoins, on préférerait tous éviter d'avoir à appeler son assurance un jour. Pour cela, mieux vaut prévenir que guérir ! Voici une petite liste de choses que vous pouvez faire au quotidien pour entretenir et protéger votre maison :

  • Faites entretenir régulièrement votre toiture : en maison, le toit est exposé à de nombreuses intempéries qui augmentent le risque d'infiltrations en cas de mauvais entretien.
  • Surveillez l'état de vos canalisations et changez les joints si vous repérez un goutte-à-goutte, même léger.
  • Au niveau des fenêtres, regardez occasionnellement dans quel état se trouve les joints, afin de les remplacer avant de risquer des infiltrations.
  • Tous les équipements de chauffage (chauffe-eau, radiateurs, chaudière) nécessitent d'être purgés régulièrement (une chaudière doit être entretenue par un plombier professionnel).
  • Vérifiez de temps en temps que votre alarme incendie est fonctionnelle, ainsi que votre dispositif de sécurité si vous en possédez un.
  • Si vous avez la chance d'avoir un jardin, élaguez vos arbres chaque année, mettez votre piscine aux normes notamment si vous disposez d'un système de chauffage ou si vous avez des enfants en bas-âge.

Questions fréquentes

  • Dois-je obligatoirement assurer ma maison ?

    Oui, si vous êtes locataire ! Si vous êtes propriétaire, assurer votre maison n'est pas une obligation légale, mais cela reste fortement recommandé.

  • Tous les membres de ma famille sont-ils couverts ?

    Oui, il suffit de les mentionner au contrat ! Chez Luko, il n'y a pas de surcoût lors de l'ajout d'un bénéficiaire au contrat.

  • Comment souscrire en ligne ?

    C'est très simple ! Il vous suffit de répondre à quelques questions sur le site internet de Luko et vous êtes assuré en 2 minutes. Dans une assurance traditionnelle, c'est souvent plus long, et exige parfois de passer par téléphone ou courrier, mais les processus se digitalisent de plus en plus.

  • Comment faire baisser sa prime d'assurance ?

    Le moyen le plus simple est de jouer sur la franchise : plus son montant sera élevé, plus votre prime d'assurance sera faible. Sinon, vous pouvez également passer chez une assurance en ligne qui proposera des garanties équivalentes aux assurances traditionnelles, à moindre coût.

  • Quel est le montant de la franchise ?

    Chez Luko, la franchise s'échelonne de 75€ à 300€.

  • Quels sont les délais pour déclarer un sinistre ?

    Le délai dépend du sinistre : pour un vol, vous avez 2 jours ouvrés pour le déclarer. Pour un catastrophe naturelle ou technologique, vous avez jusqu'à 10 jours ouvrés pour le déclarer après la publication de l'arrêté ministériel. Pour un dégât des eaux, un incendie ou tout autre type de sinistre : vous avez 5 jours ouvrés pour le déclarer à partir du moment où vous constatez le sinistre.

  • Comment déclarer un sinistre ?

    Chez Luko, c'est très simple : il vous suffit de le déclarer via l'application Luko. Chez les autres assureurs, il vous faudra soit envoyer un mail, appeler le service déclaration de sinistre ou envoyer un courrier recommandé.

  • Quel est le délai d'indemnisation ou de réparation ?

    Tout dépend du sinistre : dans le cadre d'un cambriolage, l'indemnisation peut être très rapide alors que dans le cadre d'un dégât des eaux, il faut attendre que les murs sèchent, ce qui peut prendre plusieurs semaines voire mois. En moyenne chez Luko, nous vous remboursons 2 fois plus vite que les autres assurances et nous vous envoyons un artisan pour faire les réparations sous 2 jours dans le cadre d'un sinistre simple.

  • Comment résilier son assurance habitation ?

    La plupart des assurances vous engage pour un an à partir de la souscription et vous impose un préavis d'un mois à compter de la réception du courrier recommandé de résiliation. Si vous êtes assuré chez Luko, vous pouvez résilier à tout moment sans préavis par un simple clic dans votre espace personnel.

  • Quels documents fournir à la souscription ?

    Aucun ! Enfin, ça c'est le cas de la souscription chez Luko. En général, il vous sera demandé de fournir un RIB, une copie de votre pièce d'identité, une copie de votre contrat de bail si vous êtes locataire et éventuellement un justificatif de revenus.

Obtenir mon prix