Que vos habitiez dans une maison individuelle, un pavillon en copropriété, une villa au bord de la mer, une chalet à la montage, un manoir ou un château à la campagne, assurer son logement permet de protéger son capital immobilier ainsi que les membres de son foyer contre les aléas de la vie.

Les garanties bien utiles pour protéger votre maisonnée

Habiter une maison vous expose à des risques différents de ceux qui existent pour un appartement :

• Une maison, par défaut, est en rez-de-chaussée, avec une facilité d'accès qui augmente le risque de cambriolages.
• Les canalisations qui approvisionnent la maison (eau, chauffage, électricité) sont souvent enterrées, donc moins facile d'accès et soumises à des aléas plus forts que des canalisations protégées dans les murs d'un immeuble.
• Qui dit maison, dit toit, et plus votre maison est grande, plus la surface de toiture sera élevée : or, un toit est soumis à de nombreuses agressions climatiques et peut être endommagé.
• Pour les plus chanceux, vous avez peut-être un jardin, éventuellement une piscine, une annexe, un barbecue, un abri de jardin... Ces équipements occupent des surfaces en plus et présentent des risques supplémentaires à couvrir.

C'est pourquoi il est utile, lorsque l'on souscrit à une assurance pour une maison, de bien vérifier que votre contrat comprend la garantie "Vol et vandalisme", souvent en option, ainsi que la garantie pour protéger vos aménagement extérieurs. Vérifiez également quelles sont les exclusions concernant les dommages aux canalisations et au toit.

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L'assurance habitation est-elle obligatoire pour une maison ?

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Les risques encourus en cas de défaut d'assurance

Lorsque vous habitez en maison individuelle, l'assurance n'est obligatoire que si vous êtes locataire. Si vous êtes propriétaire, l'assurance n'est pas obligatoire mais reste fortement recommandée y compris pour les propriétaires bailleurs qui peuvent souscrire une assurance propriétaire-non-occupant. En effet, en cas de sinistre, il vous incombera de remettre le logement en état et indemniser les voisins qui seraient touchés par votre sinistre avec vos finances personnelles.

Bon à savoir
Pour les locataires, ne pas avoir d'assurance les expose à une démarche d'expulsion de la part de leur bailleur, cette clause figurant souvent au contrat de location.

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Assurer sa maison : à quel coût ?

Luko assure votre maison à partir de 11,30€ par mois mais le prix dépend de nombreux critères donc nous vous recommandons de réaliser une simulation gratuite en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Comment est calculé le prix ?

Le prix d'une assurance habitation dépend de critères liés à votre profil d'assuré, à votre logement mais aussi aux options que vous choisissez.

• Votre profil : êtes vous locataire ou propriétaire de votre maison ? Avez-vous un partenaire, des enfants ? Certaines assurance demandent également votre âge et si vous avez déjà eu des sinistres par le passé.
• Votre type de résidence : une assurance résidence secondaire coûte légèrement plus cher qu'assurer une résidence principale du fait des longues périodes d'inhabitation qui peuvent aggraver les sinistres.
• Votre maison : plus la surface à assurer est grande, plus la cotisation le sera également. La localisation joue un rôle important : si vous êtes au bord d'un cours d'eau, dans une zone avec un fort taux de cambriolage ou à proximité d'usines présentant un fort risque technologique... Enfin, le nombre d'étages, et la présence d'équipements "à risque" (par exemple une piscine ou une cheminée) feront également augmenter le prix.
• Vos options : le prix varie selon que vous choisissiez d'assurer plus ou moins de biens (c'est ce qu'on appelle votre capital mobilier), d'avoir une franchise plus ou moins élevée, de souscrire à une formule premium ou non...

Nos conseils pour faire baisser sa prime d'assurance

Toutefois, votre prime d'assurance n'est pas forcément vouée à augmenter pour mieux vous couvrir. En effet, plusieurs astuces existent pour faire baisser le montant de vos cotisations :

• Penchez-vous sur vos garanties : si vous avez souscrit auprès d'un courtier, il est possible qu'il vous ait convaincu de prendre des garanties dont vous n'avez pas nécessairement besoin.
• Modulez votre franchise : une franchise élevée est synonyme de cotisations moindres.
• Regardez chez les autres assureurs : vous avez fait un devis chez une assurance qui vous propose les mêmes garanties que votre assureur actuel, pour moins cher ? Il sera peut-être enclin à ajuster vos cotisations pour ne pas perdre un assuré.
• Souscrivez une assurance en ligne : si ces dernières proposent souvent des couvertures à moindre coût, c'est parce qu'elles n'ont pas d'agences physiques et ont donc moins de frais structurels. Cela leur permet de vous proposer des tarifs très attractifs sans sacrifier la qualité du service.

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Choisir son niveau de couverture

Maintenant que vous connaissez vos obligations légales en matière d'assurance, ainsi que les critères qui définissent le montant de votre prime d'assurance, il vous faut choisir votre niveau de couverture avant de souscrire.

Option n°1 : souscrire à une couverture minimale (Formule "Minimum légal" chez Luko)

C'est le niveau minimum de couverture qui couvre votre responsabilité civile (dommages involontaires infligés à un tiers) ainsi que le logement en cas de dommages liés à un dégât des eaux, un incendie ou une explosion. cette formule permet aux locataires de remplir leur obligation d'assurance mais ne couvrira pas leurs biens en cas de pépin.

Option n°2 : souscrire à une multirisque habitation étendue (formule "Esprit en paix" chez Luko)

La formule multirisque habitation permet d'être protégé pour tous les sinistres de la formule Minimum légal, mais également en cas de vol et de vandalisme notamment. Vous êtes également couvert pour les frais de serrurerie si vous perdez ou vous faites voler vos clés et sont inclus des services d'assistance et de relogement si votre domicile n'est plus habitable. Attention : les garanties additionnelles peuvent varier d'un assureur à un autre.

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Pourquoi choisir Luko ?

Luko, c'est l'assurance éthique, simple et rapide dont vous avez toujours rêvé :

• Souscription facile en 2 minutes entièrement en ligne
• Remboursement 2 fois plus rapide que la moyenne des assurances grâce à nos outils digitaux comme l'expertise vidéo
• 15% à 25% d'économies en moyenne par rapport à d'autres assurances, à garanties équivalentes
• Pas d'augmentation annuelle en 2019 et 2020 pour récompenser la fidélité de nos clients
• Service client disponible et réactif, tous les jours, y compris en soirée, et les week-ends
• Résiliation rapide, sans engagement ni préavis
• Sans conflit d'intérêt assureur-assuré car les cotisations non utilisées pour rembourser les sinistres sont reversées à des associations caritatives à la fin de l'année

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En cas de pépin

Et si vous avez un sinistre ? Voilà comment ça se passe chez Luko :

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Ils ont choisi Luko et ils ont aimé

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Les bons réflexes pour prévenir les sinistres

L'assurance habitation maison permet de s'offrir une certaine tranquillité d'esprit en cas de pépin imprévu. Néanmoins, on préférerait tous éviter d'avoir à appeler son assurance un jour. Pour cela, mieux vaut prévenir que guérir ! Voici une petite liste de choses que vous pouvez faire au quotidien pour entretenir et protéger votre maison :

• Faites entretenir régulièrement votre toiture : en maison, le toit est exposé à de nombreuses intempéries qui augmentent le risque d'infiltrations en cas de mauvais entretien.
• Surveillez l'état de vos canalisations et changez les joints si vous repérez un goutte-à-goutte, même léger.
• Au niveau des fenêtres, regardez occasionnellement dans quel état se trouve les joints, afin de les remplacer avant de risquer des infiltrations.
• Tous les équipements de chauffage (chauffe-eau, radiateurs, chaudière) nécessitent d'être purgés régulièrement (une chaudière doit être entretenue par un plombier professionnel).
• Vérifiez de temps en temps que votre alarme incendie est fonctionnelle, ainsi que votre dispositif de sécurité si vous en possédez un.
• Si vous avez la chance d'avoir un jardin, élaguez vos arbres chaque année, mettez votre piscine aux normes notamment si vous disposez d'un système de chauffage ou si vous avez des enfants en bas-âge.