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Flat insurance

Insure your flat

starting from €3,3 / month

To insure your apartment whether you are an owner or tenant
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Les garanties et les sinistres couverts

C'est pourquoi souscrire à une assurance multirisque habitation vous offre une certaine sérénité. Vous pouvez quitter votre résidence secondaire l'esprit tranquille, en cas de mauvaise surprise à votre retour, vous serez couvert.

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin : vous êtes couvert pour les dommages causées à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, une tache d'eau sur un mur...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Assistance

Relogement et dépannage d'urgence

Exemple
Frais de relogement si après un incendie votre logement est inhabitable

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

Vol et vandalisme
Formule Esprit en Paix

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace
Formule Esprit en Paix

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Dépannage serrurerie
Formule Esprit en Paix

Vol et perte de clé

Exemple
Des clés introuvables, sac à main volé ou des clés qui cassent dans la serrure

Aménagements extérieurs
Formule Esprit en Paix

Accidents endommageant les canalisations enterrées, piscine, jacuzzi, abri de jardin, serre de jardin, barbecue, haies et massifs

Exemple
Si le gel fait éclater vos canalisations pendant l'hiver.

Civil Liability

You and your co-insureds (children, spouse, roommate, etc.) are covered for damage you cause to others (excluding your relatives), through carelessness or negligence, up to a maximum of €7 million per claim per year.

Criminal Defense

This is an extension of Civil Liability which allows you to defend your rights. We are committed to ensuring your defense if there is legal action taken against you or your claims.

Water damage

You are covered in the event of water leakage, accidental overflow and water infiltration, eg damage caused by breakage of an internal pipe, leakage of a washing machine or a sink, water infiltration through your roof.

Fires

You are covered in the event of fires, explosions or smoke due to an accidental event. We also cover the damage caused by firefighters.

Storms and natural disasters

You are covered in the event of storms, hail, snow and frost, but also in the event of a natural disaster declared by the government.

Technological disasters and terrorism

You are covered in the event of a fire or explosion following an act of terrorism or a technological disaster declared by the government.

Relocation

The assistance service is available 24 hours a day, 7 days a week to put you in touch with one of our craftsmen or experts and provide you with temporary accommodation in the event of a disaster.

Remboursement valeur à neuf

Items less than 2 years old are reimbursed when new (optional extension).

Theft and Vandalism
Included with Peace Of Mind

You are covered from burglary and vandalism committed inside your home, including break-ins, climbing or using false keys. Damage to your home, damage to and loss of your belongings are covered.

Broken Glass
Included with Peace Of Mind

Did you accidentally break a window or door in your home? Repair and replacement are covered. This warranty also includes the repair of a sink, bathtub, toilet bowl... and it is without deductible.

Locksmith
Included with Peace Of Mind

In case of emergency, we will send a professional locksmith to your home within 2 hours. We have a team of craftsmen available 24 hours a day, 7 days a week throughout France.

Outdoor facilities
Included with Peace Of Mind

Add coverage to your shed, greenhouse and other garden installations less than 50m².

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin : vous êtes couvert pour les dommages faits à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin à un apéro : vous êtes couvert pour les dommages à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Assistance

Relogement et dépannage d'urgence

Exemple
Frais de relogement si après un incendie votre logement est inhabitable

Vol et vandalisme

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Dépannage serrurerie

Vol et perte de clé

Exemple
Des clés introuvables en rentrant d'une soirée un peu arrosée, des clés qui cassent dans la serrure

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

En option selon le montant de votre capital mobilier
Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin à un apéro : vous êtes couvert pour les dommages à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Assistance

Relogement et dépannage d'urgence

Exemple
Frais de relogement si après un incendie votre logement est inhabitable

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

En option selon le montant de votre capital mobilier
Vol et vandalisme

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Dépannage serrurerie

Vol et perte de clé

Exemple
Des clés introuvables en rentrant d'une soirée un peu arrosée, des clés qui cassent dans la serrure

Aménagements extérieurs

Accidents endommageant les canalisations enterrées, piscine, spa, jacuzzi, abri de jardin, serre de jardin, barbecue, haies et massifs

Exemple
Si le gel fait éclater vos canalisations pendant l'hiver, sont pris en charge : la recherche de fuite, les réparations et le surplus de consommation ainsi que la remise en état des éléments endommagés

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin à un apéro : vous êtes couvert pour les dommages à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

En option selon le montant de votre capital mobilier
Vol et vandalisme

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

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You live in a flat and you're asking yourself the tricky question: do I need home insurance? What is it for? Is it compulsory? We've prepared a guide to answer all your questions about home flat insurance!

Is it mandatory to insure your flat?

In most cases, home insurance when living in a flat is not an option but an obligation. However, the insurance you will need to take out may be different depending on your status. Don't panic, let's take stock.

You are a tenant

As a tenant, you are responsible for any damage you may cause to the accommodation. In order to protect both the tenant and the landlord, insurance is compulsory, except in exceptional cases.

The different scenarios:

You live in Insurance is... Good to know
An empty rental Mandatory A certificate of insurance is usually requested before the keys are handed over. You must take out rental risk insurance. Exception: if your landlord has already insured the accommodation on behalf of the tenant, then the insurance is optional for the tenant (payment via charges).
A furnished rental Mandatory Previously optional, rental risk coverage is now mandatory since the Alur law of 2014. An insurance certificate is generally requested before the keys are handed over. Exception: if your landlord has already insured the accommodation on behalf of the tenant, then insurance is optional for the tenant (payment via charges).
A shared apartment Mandatory All members of the shared flat must be covered for rental risks with the possibility of taking out insurance for each of them or pooling with a single insurer (simpler).
A flat occupied free of charge Mandatory it is optional only if the landlord lives with you in the accommodation. If not, insurance is mandatory
Seasonal rental Not requested The owner may sometimes ask for a holiday insurance certificate when signing the rental contract, to make sure that you are covered for any damage caused to third parties or to the neighbourhood (civil liability type cover generally included in your home insurance contract).
Company housing Optional Insurance is strongly recommended, even if not compulsory, as you remain financially responsible for any damage caused to others. Remember to take out at least civil liability insurance.


You are an owner-occupant

If you are a homeowner, you are obliged to insure your flat if it is located in a condominium building. The only cases in which you can legally dispense with insurance are the following:

  • Your flat is located in a single-unit building. In this case, this means that you are also the owner of all the other flats in the building.
  • Your dwelling is a detached house.

Even in these cases, it is not advisable to do without insurance.

You are a non-occupant owner

As a non-occupant owner, your obligations are the same as those of owners who occupy their home, i.e. :

  • Obligation to take out insurance if your flat is in a condominium building
  • Optional if it is a single property flat or a detached house.
Furnished or empty flat: is there a difference?
If you are a tenant, insurance is compulsory in both cases. If you are a landlord, you are obliged to take out insurance if your flat is located in a co-ownership, whether you rent it empty or furnished.

What guarantees should I take out for a flat?

Home insurance for a flat gives you the peace of mind that your home will be well covered in the event of a problem. While the guarantees are generally appropriate for the different types of accommodation that can be covered, attention should be paid to certain guarantees that are particularly useful in a flat.

  • In flats, water damage is one of the most frequent claims. Indeed, you may have a water leak in the wall that will cause damage to you and the neighbour below. You can also be the victim of a leak coming from the neighbour on the top floor, or of an infiltration if you occupy the flat on the top floor. This is why we advise you to find out about the water damage guarantee included in your home insurance, check the cases of application and the reimbursement limits.
  • If you live on the ground floor or in a high-risk neighbourhood, you will probably be interested in the theft and vandalism guarantee. A burglary is a trying time, but when you are well covered by your home insurance and reimbursed quickly, it's easier to move on. Please note that theft and vandalism insurance is often offered as an optional extra, but it is an essential guarantee for peace of mind: at Luko we include it as standard in our 'Peace of mind' package.
  • Finally, a guarantee that we recommend to the occupants of a flat, especially if you live on the ground floor, or if you face south, is the glass breakage guarantee. On the ground floor, our windows are directly exposed to street traffic and can be more easily damaged. And in the summer, windows that are very exposed to the sun can explode in the heat: the glass breakage guarantee, also available as an option, allows you to have your glass replaced quickly without having to pay the cost in advance.
On the other hand, some guarantees are superfluous and raise the bill when you could do without them. For example, the electrical damage guarantee often offered as an option in home insurance policies to "protect" you against lightning damage is often useless in flats because most buildings are equipped with lightning arresters to prevent lightning from hitting the building. At Luko we only offer this option in houses, where it can be really useful.

How much does a home cover cost?

How is the price determined?

Do you have the impression that the amount of your membership fee is set in a somewhat magical way? Make no mistake, it's actually a mix of criteria specific to your profile, your accommodation and your choice of options.

  • Criterion n°1: your profile. Your price will vary according to your status (tenant or owner). Depending on your insurance policies, other factors are also taken into account, such as your age, the other beneficiaries of your contract (partner, children, etc.) and your previous claims history.
  • Criterion n°2: your flat. The amount depends on the surface area to be covered, its location and the floor on which it is located. This makes it possible to calculate specific risks (such as the risk of burglary for a ground floor flat located in a high-risk neighbourhood).
  • Criterion 3: your choices and options. The higher the value of your assets (i.e. your moveable capital), the higher your insurance premium will be. The amount of your excess and the level of cover you choose also weigh in the final calculation.

Tips to lower your insurance premium

Moving to lower your insurance premium is a bit extreme, we'll grant you that. However, you can apply these other tips to play on the amount of your premium:

  • Sorting! As we've seen with the example of the electrical damage coverage, you may well have taken out a coverage that seemed essential to you when in reality you could do without it. Take a close look at your contract to see if everything is essential.
  • The deductible: since this amount is deducted from your compensation in the event of a claim, the higher the deductible, the lower your premiums will be. It's up to you to find the right balance between the deductible level and your monthly contributions (we recommend deductible levels to guide you).
  • Competition: some insurers may agree to adjust the amount of your insurance premium if you present them with cheaper quotes with equivalent cover from other insurers.
  • Online insurance: often cheaper, but no less effective. Indeed, the fact that they do not have a physical agency allows them to offer insurance at much more attractive rates than traditional insurance, for a level of service that is often higher and more efficient.

Why choose Luko?

When looking for home insurance, it is sometimes complicated to compare the different offers from each insurance company. To make life easier for you, we have summarised the Luko extras for you:

  • Subscription takes 2 minutes and is entirely online.
  • We will cancel your old insurance for you.
  • You save 15% to 25% compared to other insurances with the same guarantees.
  • If necessary, it is very easy to reach our customer service, who will answer even in the evening and at the weekend.
  • In the event of a problem, we reimburse you twice as quickly as traditional insurance, thanks in particular to our digital tools (instant claim declaration, video expertise, etc.).
  • At the end of the year, we transfer the funds not used for the reimbursement of claims to associations: no more conflicts of interest with your insurer, we have no interest in badly compensating you.
  • If you want to leave us, you are as free as air: you can cancel whenever you want, without obligation or notice.
  • As a bonus, your loyalty is rewarded: in 2019 and 2020, we have not increased our customers' premiums.

You have a hitch?

They are happy to have chosen Luko to secure their apartment

Frequent questions

Is home insurance mandatory for a flat?
Yes, if you are a tenant. If you are a landlord, you are required to insure your flat if it is in a condominium building, but not if it is in a mono-property (if you own all the flats in the building).
Who must insure a rental flat?
As a tenant, you are free to take out the home insurance of your choice. As an owner, you can take out insurance in the name of your tenant. However, the tenant is free to change his name if he wishes, as long as he provides you with proof that he has taken out insurance elsewhere.
Non-occupant owner: do I need to insure my flat?
Whether you are an owner-occupant or landlord, the same legislation applies: you are obliged to insure your flat if it is in a condominium building.
How much is the deductible?
The deductible can be adjusted according to your needs. The amount ranges from 75€ to 300€.
What documents are required to insure a flat?
Forget about documents, at Luko it's zero paperwork. In a traditional insurance on the other hand, you will have to provide a RIB, a copy of your ID, a copy of your rental contract for tenants, and sometimes a proof of income.

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