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Assurance appartement

Assurer son appartement

dès 3,30€ / mois

Pour assurer votre appartement que vous soyez propriétaire ou locataire
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Les garanties et les sinistres couverts

C'est pourquoi souscrire à une assurance multirisque habitation vous offre une certaine sérénité. Vous pouvez quitter votre résidence secondaire l'esprit tranquille, en cas de mauvaise surprise à votre retour, vous serez couvert.

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin : vous êtes couvert pour les dommages causées à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, une tache d'eau sur un mur...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Assistance

Relogement et dépannage d'urgence

Exemple
Frais de relogement si après un incendie votre logement est inhabitable

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

Vol et vandalisme
Formule Esprit en Paix

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace
Formule Esprit en Paix

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Dépannage serrurerie
Formule Esprit en Paix

Vol et perte de clé

Exemple
Des clés introuvables, sac à main volé ou des clés qui cassent dans la serrure

Aménagements extérieurs
Formule Esprit en Paix

Accidents endommageant les canalisations enterrées, piscine, jacuzzi, abri de jardin, serre de jardin, barbecue, haies et massifs

Exemple
Si le gel fait éclater vos canalisations pendant l'hiver.

Civil Liability

You and your co-insureds (children, spouse, roommate, etc.) are covered for damage you cause to others (excluding your relatives), through carelessness or negligence, up to a maximum of €7 million per claim per year.

Criminal Defense

This is an extension of Civil Liability which allows you to defend your rights. We are committed to ensuring your defense if there is legal action taken against you or your claims.

Water damage

You are covered in the event of water leakage, accidental overflow and water infiltration, eg damage caused by breakage of an internal pipe, leakage of a washing machine or a sink, water infiltration through your roof.

Fires

You are covered in the event of fires, explosions or smoke due to an accidental event. We also cover the damage caused by firefighters.

Storms and natural disasters

You are covered in the event of storms, hail, snow and frost, but also in the event of a natural disaster declared by the government.

Technological disasters and terrorism

You are covered in the event of a fire or explosion following an act of terrorism or a technological disaster declared by the government.

Relocation

The assistance service is available 24 hours a day, 7 days a week to put you in touch with one of our craftsmen or experts and provide you with temporary accommodation in the event of a disaster.

Remboursement valeur à neuf

Items less than 2 years old are reimbursed when new (optional extension).

Theft and Vandalism
Included with Peace Of Mind

You are covered from burglary and vandalism committed inside your home, including break-ins, climbing or using false keys. Damage to your home, damage to and loss of your belongings are covered.

Broken Glass
Included with Peace Of Mind

Did you accidentally break a window or door in your home? Repair and replacement are covered. This warranty also includes the repair of a sink, bathtub, toilet bowl... and it is without deductible.

Locksmith
Included with Peace Of Mind

In case of emergency, we will send a professional locksmith to your home within 2 hours. We have a team of craftsmen available 24 hours a day, 7 days a week throughout France.

Outdoor facilities
Included with Peace Of Mind

Add coverage to your shed, greenhouse and other garden installations less than 50m².

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin : vous êtes couvert pour les dommages faits à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin à un apéro : vous êtes couvert pour les dommages à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Assistance

Relogement et dépannage d'urgence

Exemple
Frais de relogement si après un incendie votre logement est inhabitable

Vol et vandalisme

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Dépannage serrurerie

Vol et perte de clé

Exemple
Des clés introuvables en rentrant d'une soirée un peu arrosée, des clés qui cassent dans la serrure

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

En option selon le montant de votre capital mobilier
Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin à un apéro : vous êtes couvert pour les dommages à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Assistance

Relogement et dépannage d'urgence

Exemple
Frais de relogement si après un incendie votre logement est inhabitable

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

En option selon le montant de votre capital mobilier
Vol et vandalisme

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Dépannage serrurerie

Vol et perte de clé

Exemple
Des clés introuvables en rentrant d'une soirée un peu arrosée, des clés qui cassent dans la serrure

Aménagements extérieurs

Accidents endommageant les canalisations enterrées, piscine, spa, jacuzzi, abri de jardin, serre de jardin, barbecue, haies et massifs

Exemple
Si le gel fait éclater vos canalisations pendant l'hiver, sont pris en charge : la recherche de fuite, les réparations et le surplus de consommation ainsi que la remise en état des éléments endommagés

Responsabilité Civile

Dégâts causés aux autres (vos voisins par exemple)

Exemple
Vous cassez par inadvertance la télévision de votre voisin à un apéro : vous êtes couvert pour les dommages à sa télévision.

Défense pénale et Recours

Accompagnement en cas de réclamations de votre part ou poursuite judiciaire contre vous

Exemple
Un litige entre vous et votre propriétaire qui vous amène devant la justice

Dégat des eaux

Fuites d'eau, débordements, infiltrations

Exemple
De l'eau qui s'infiltre par la toiture, un lave-linge qui fuit...

Incendies

Incendies et explosions accidentels, chute de la foudre

Exemple
Un grille-pain défectueux qui s'enflamme un beau matin et ravage votre cuisine

Tempêtes et catastrophes naturelles

Tempêtes ou catastrophes naturelles déclarées par l'Etat, dégâts causés par la grêle, la neige ou le gel

Exemple
Des vents violents soufflant à plus de 100km/h qui ont arraché votre clôture

Catastrophes technologiques et terrorisme

Incendies ou explosions suite à un acte de terrorisme ou une catastrophe naturelle déclarés par l'Etat

Exemple
L'explosion d'une usine qui a provoqué des dommages à votre toiture

Remboursement valeur à neuf

Les objets de moins de 2 ans sont remboursés à neuf (extension en option)

Exemple
Votre PC acheté neuf il y a 1 an est parti en fumée lors de l'incendie de votre foyer, il est remboursé à sa valeur d'origine.

En option selon le montant de votre capital mobilier
Vol et vandalisme

Effraction, escalade ou usage de fausses clés

Exemple
Le vol de votre matériel high-tech (ordinateurs, appareils photos...) lors d'un cambriolage avec effraction

Bris de glace

Casse accidentelle de vitres, porte-fenêtres, baies vitrées ou appareils sanitaires

Exemple
Une maladresse qui a cassé votre cuvette de toilette ou votre lavabo

Obtenir mon prix

Vous vivez en appartement et vous vous posez l'épineuse question : l'assurance habitation, est-ce que j'en ai besoin ? A quoi ça sert ? Est-ce que c'est obligatoire ? On a préparé le guide pour répondre à toutes vos questions sur l'assurance habitation appartement !

L'assurance habitation est-elle obligatoire en appartement ?

Si l'assurance habitation est facultative (même si fortement recommandée) lorsque vous habitez une maison, celle-ci est une obligation lorsque l'on vit en appartement. Cependant, l'assurance à laquelle vous devrez souscrire peut être différente selon votre statut. Pas de panique, on fait le point.

Vous êtes locataire

En tant que locataire, vous êtes responsables des dégâts que vous pourriez causer au logement. Afin de protéger le locataire comme le propriétaire, l'assurance est obligatoire, sauf exception.

Vous occupez L'assurance est Bon à savoir
Une location vide Obligatoire Une attestation d'assurance est généralement demandée avant la remise des clés. Vous devez souscrire une garantie risques locatifs. Exception : si votre propriétaire a déjà assuré le logement pour le compte du locataire alors l'assurance est facultative pour ce dernier (paiement via les charges).
Une location meublée Obligatoire Auparavant facultative, une couverture risques locatifs est désormais obligatoire depuis la loi Alur de 2014. Une attestation d'assurance est généralement demandée avant la remise des clés. Exception : si votre propriétaire a déjà assuré le logement pour le compte du locataire alors l'assurance est facultative pour ce dernier (paiement via les charges).
Une colocation Obligatoire Tous les membres de la colocation doivent être couverts pour les risques locatifs avec la possibilité de souscrire chacun une assurance ou bien de mutualiser auprès d'un seul assureur (plus simple).
Un logement occupé à titre gratuit Obligatoire Exception : elle est facultative uniquement si le propriétaire vit avec vous dans le logement.
Une location saisonnière Non requise Le propriétaire peut parfois demander une attestation d'assurance villégiature à la signature du contrat de location, afin s'assurer que vous êtes couverts pour les éventuels dégâts causés à des tiers ou au voisinage (garantie type responsabilité civile généralement incluse dans votre contrat d'assurance habitation).
Un logement de fonction Facultative L'assurance est fortement recommandée même si non obligatoire car vous restez responsable financièrement des dommages causés à autrui. Pensez à souscrire au moins à une couverture responsabilité civile.

Vous êtes propriétaire occupant

Si vous êtes propriétaire, vous avez l'obligation d'assurer votre appartement s'il est situé dans un immeuble en copropriété et de souscrire à minima à une assurance responsabilité civile.

Les seuls cas dans lesquels vous pouvez légalement vous passer d'assurance sont les suivants :

  • Votre appartement est situé dans un immeuble en monopropriété. Dans ce cas, cela signifie que vous êtes également propriétaire de tous les autres appartements de l'immeuble.
  • Votre logement est une maison individuelle.

Et même dans ces cas précis, faire l'impasse sur l'assurance reste fort peu recommandé.

Vous êtes propriétaire non-occupant

En tant que propriétaire non-occupant, vos obligations sont les mêmes que celles des propriétaires qui occupent leur logement, à savoir :

  • Obligation de souscrire une assurance propriétaire non-occupant si votre appartement est dans un immeuble en copropriété
  • Facultatif si c'est un appartement en monopropriété ou une maison individuelle.
Appartement meublé ou vide : y a-t-il une différence ? Si vous êtes locataire, l'assurance est obligatoire dans les deux cas. Si vous êtes propriétaire bailleur, vous êtes tenu de vous assurer dès lors que votre appartement est situé dans une copropriété, que vous le louiez vide ou meublé.

Quelles garanties souscrire pour un appartement ?

Si les garanties sont généralement adaptées pour les différents logements qui peuvent être couverts, il convient de prêter attention à certaines garanties particulièrement utiles en appartement.

  • Les dégâts des eaux sont un des sinistres les plus fréquents. En effet, vous pouvez avoir une fuite d'eau dans le mur qui va provoquer des dégâts chez vous et le voisin du dessous. Vous pouvez aussi être victime d'une fuite qui vient de chez le voisin de l'étage supérieur, ou d'une infiltration si vous occupez l'appartement du dernier étage. C'est pourquoi nous vous conseillons de bien vous renseigner sur la garantie dégât des eaux incluse dans votre assurance habitation, de vérifier les cas d'application et les plafonds de remboursement.
  • Si vous habitez en rez-de-chaussée ou dans un voisinage à risque, vous vous intéresserez probablement à la garantie vol et vandalisme disponible sur les contrats d'assurance habitation multirisque. Un cambriolage est un moment éprouvant, mais lorsqu'on est bien couvert par son assurance habitation et remboursé rapidement, il est plus facile de passer à autre chose. Attention, la garantie vol et vandalisme est souvent proposée en option, alors que c'est une garantie essentielle pour la tranquillité d'esprit : chez Luko, nous l'incluons par défaut dans notre formule "Esprit en paix".
  • Nous recommandons, en particulier si vous résidez au rez-de-chaussée ou si vous êtes orienté plein sud, la garantie bris de glace. Au rez-de-chaussée, nos vitres sont directement exposées au passage dans la rue et peuvent être plus facilement endommagées. Et en plein été, les vitres très exposées au soleil peuvent exploser à cause de la chaleur : la garantie bris de glace, en option également, permet de pouvoir faire remplacer rapidement sa vitre sans devoir avancer les frais.
En revanche, certaines garanties sont superflues et font monter la facture alors que vous pourriez vous en passer. Par exemple, la garantie aménagements extérieurs ou encore dommages électriques souvent proposée en option dans les assurances habitation pour vous "protéger" des dégâts de la foudre est souvent inutile en appartement car la plupart des immeubles sont équipés de parafoudre afin d'éviter qu'elle frappe le bâtiment. Chez Luko, nous ne proposons cette option qu'en maison, là où elle peut s'avérer vraiment utile.

Combien coûte une couverture habitation ?

Comment est déterminé le prix ?

Vous avez l'impression que le montant de votre cotisation est fixé de manière un peu magique ? Détrompez vous, il s'agit en réalité d'un mélange de critères spécifiques à votre profil, votre logement et vos choix en matière d'options.

  • Critère n°1 : votre profil. Votre prix va varier notamment en fonction de votre statut (locataire ou propriétaire). Selon les assurances, d'autres éléments rentrent en ligne de compte tels que votre âge, les autres bénéficiaires de votre contrat (partenaire, enfants...), votre historique de sinistres précédents.
  • Critère n°2 : votre appartement. Le montant dépend de la superficie à couvrir, de sa localisation, de l'étage auquel il se trouve. Cela permet de calculer les risques spécifiques (tels que le risque de cambriolage pour un appartement en rez-de-chaussée situé dans un voisinage à risques).
  • Critère n°3 : vos choix et vos options. Plus la valeur de vos biens (c'est-à-dire votre capital mobilier) est élevée, plus votre prime d'assurance sera importante. Le montant de votre franchise et le niveau de couverture que vous choisissez pèsent également dans le calcul final.

Des astuces pour faire baisser sa prime d'assurance

Déménager pour faire baisser sa prime d'assurance est un peu extrême, on vous l'accorde. Cependant, vous pouvez appliquer ces autres astuces pour jouer sur le montant de votre prime :

  • Le tri ! On l'a vu avec l'exemple de la garantie dommages électriques, vous pouvez tout à fait avoir souscrit à une garantie qui vous semblait essentielle alors qu'en réalité vous pourriez vous en passer. Passez votre contrat à la loupe pour voir si tout est indispensable.
  • La franchise : ce montant étant déduit de votre indemnisation en cas de sinistre, plus la franchise est élevée, moins vos cotisations le seront. A vous de trouver le juste équilibre entre le niveau de franchise et vos cotisations mensuelles (nous vous conseillons des niveaux de franchises pour vous aiguiller).
  • La concurrence : certains assureurs pourront accepter d'ajuster le montant de votre prime d'assurance si vous leur présentez des devis moins chers à garanties équivalentes chez d'autres assurances.
  • La souscription auprès d'une assurance en ligne : souvent moins chères, sans être moins efficaces. En effet, le fait de ne pas avoir d'agence physique leur permet de proposer des assurances à des tarifs bien plus attrayants que les assurances traditionnelles, pour un niveau de service souvent supérieur et plus efficace.

Pourquoi choisir Luko ?

Lorsque l'on recherche une assurance habitation, il est parfois compliqué de comparer les différentes offres de chaque compagnie d'assurance. Pour vous faciliter la vie, on a résumé pour vous les petits plus Luko :

  • La souscription prend 2 minutes et se fait entièrement en ligne.
  • Nous résilions votre ancienne assurance pour vous.
  • Vous faites 15% à 25% d'économies par rapport à d'autres assurances, avec les mêmes garanties.
  • En cas de besoin, il est très facile de joindre notre service client qui répond même en soirée et pendant le week-end.
  • En cas de pépin, nous vous remboursons 2 fois plus vite que les assurances traditionnelles notamment grâce à nos outils digitaux (déclaration de sinistre instantanée, expertise en visio...).
  • Nous reversons les fonds non utilisés pour le remboursement des sinistres à des associations à la fin de l'année : finis les conflits d'intérêts avec votre assureur, nous n'avons aucun intérêt à mal vous indemniser.
  • Si vous voulez nous quitter, vous êtes libre comme l'air : vous pouvez résilier quand vous voulez, sans engagement ni préavis.
  • En prime, votre fidélité est récompensée : en 2019 et en 2020, nous n'avons pas augmenté les primes de nos clients.

En cas de pépin

Et si vous avez un sinistre ? Voilà comment ça se passe chez Luko :

Ils ont choisi Luko et ils ont aimé

Questions fréquentes

L'assurance habitation est-elle obligatoire pour un appartement ?
Oui, si vous êtes locataire. Si vous êtes propriétaire, vous êtes tenu d'assurer votre appartement s'il se trouve dans un immeuble en copropriété, mais pas s'il se trouve dans une monopropriété (dans le cas où vous possédez tous les appartements de l'immeuble).
Qui doit assurer un appartement en location ?
En tant que locataire, vous êtes libre de souscrire à l'assurance habitation de votre choix. En tant que propriétaire, vous pouvez souscrire au nom de votre locataire. Cependant celui-ci reste libre de changer s'il le souhaite, tant qu'il vous présente la preuve de s'être assuré par ailleurs.
Propriétaire non occupant : dois-je assurer mon appartement ?
Que vous soyez propriétaire occupant ou propriétaire bailleur, la même législation s'applique : vous avez l'obligation d'assurer votre appartement s'il se trouve dans un immeuble en copropriété.
Quel est le montant de la franchise ?
La franchise est modulable en fonction de vos besoins. Le montant s'échelonne entre 75€ et 300€.
Quels documents pour assurer un appartement ?
Oubliez les documents, chez Luko c'est zéro paperasse. Dans une assurance traditionnelle en revanche, vous devrez fournir un RIB, une copie de votre pièce d'identité, une copie de votre contrat de location pour les locataires, et parfois un justificatif de revenus.
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