L'assurance habitation autrement

Locataire, propriétaire occupant ou non-occupant : nous avons forcément l'assurance habitation qui vous ressemble ! Et pour simplifier les choses nous résilions votre ancienne assurance pour vous.

Pourquoi plus de 150 000 assurés recommandent Luko ?

Assuré en 2 minutes

Téléchargez immédiatement votre attestation

Remboursé 2 fois plus vite

Dites-nous simplement ce qu’il s’est passé

Un artisan en 2 jours

Notre réseau toujours à vos côtés en cas de sinistre

L’assurance appartement

Vous vivez en appartement et vous vous demandez : l'assurance habitation, à quoi ça sert ? Est-ce que c'est obligatoire ? Trouvez toutes les réponses et les garanties adaptées à votre foyer.

L’assurance maison

Que vous habitiez dans une maison individuelle, un pavillon en copropriété, ou un chalet à la montage, assurer sa maisonnée permet de protéger son capital immobilier ainsi que les membres de son foyer contre les aléas de la vie.

L’assurance résidence secondaire

Quittez votre résidence secondaire l'esprit tranquille : Luko vous détaille toutes les informations et garanties à connaitre pour protéger au mieux son petit havre de paix.

L’assurance propriétaire non-occupant

L'assurance propriétaire non-occupant ou PNO vous couvre lorsque vous possédez un bien immobilier que vous n'occupez pas. C'est l'assurance qu'il vous faut si vous êtes propriétaire bailleur ou lorsque le logement est vacant.

L'assurance copropriété et immeuble

Nouveau

Une assurance multirisque immeuble dédiée aux copropriétés et aux propriétaires d'immeubles locatifs pour couvrir l'immeuble, le ou les propriétaires (couverture PNO incluse) et même la responsabilité civile des syndics bénévoles !

L’assurance responsabilité civile

Des garanties essentielles vous permettant d'honorer vos obligations légales d'assurance tout en vous couvrant pour les dommages causés à un tiers.

Découvrir l’assurance responsabilité civile habitation

L’assurance multirisque habitation

Une protection optimale de votre foyer, de ses occupants et de vos biens grâce aux garanties étendues et personnalisables selon vos besoins.

Découvrir l’assurance multirisque habitation

Vous allez emménager dans un nouveau logement ? Vous l'occupez depuis un moment et faites le point sur vos factures ? Dans les deux cas, l'assurance habitation est un passage obligé. Mais qui n'est pas des plus évidents à appréhender ! Est-elle obligatoire ? Quelles sont les garanties à souscrire ? Combien ça coûte ? Et en cas de pépin ? On vous explique tout ce qu'il faut savoir pour être bien couvert par son assurance habitation et avoir l'esprit tranquille.

Une assurance adaptée à votre situation

Comme son nom l'indique, l'assurance habitation sert à assurer votre logement. Concrètement, cela signifie qu'en cas de sinistre - un accident provoquant des dommages - l'assurance sera là pour vous accompagner, vous indemniser et/ou remettre votre logement en état. Afin de vous proposer une couverture complète et à un prix juste, différentes protections existent selon votre profil :

Assurance habitation propriétaire Assurance habitation locataire Assurance habitation étudiant Assurance propriétaire non-occupant

Mais aussi en fonction de votre type de logement :

Assurance maison Assurance appartement Assurance habitation colocation Assurance résidence secondaire

Et pour les immeubles nous vous proposons également une protection complète :

Assurance copropriété et immeuble Assurance immeuble locatif et immeuble de rapport

Garanties et sinistres couverts par Luko

Pas facile de s'y retrouver parmi toutes les garanties proposées par les assurances. Quelle garantie couvre quel sinistre ? On fait le point.

Tableau des garanties

Garantie Minimum Légal Esprit en Paix

Responsabilité civile

Défense pénale et recours

Dégât des eaux et infiltrations

Incendies et explosions

Tempêtes et catastrophes naturelles

Catastrophes technologiques et terrorisme

Relogement et dépannage d’urgence

Vol et vandalisme

Bris de glace

Dépannage serrurerie

Remboursement valeur à neuf

En option

Aménagements extérieurs

En option

En option

L’assurance habitation est-elle
obligatoire ?

Evidemment, l'assurance n'entre en jeu que le jour où vous avez un sinistre. Et même si vous pourriez ne jamais en avoir de votre vie, ce qu'on vous souhaite, il ne serait pas judicieux de s'en passer. En effet, les montants impliqués en cas de sinistre peuvent être très importants, c'est pourquoi la loi prévoit de nombreux cas dans lesquels l'assurance habitation est obligatoire.

Vous êtes locataire

Votre logement est... L'assurance est... Garanties requises

Une location vide

Obligatoire

Risques locatifs

Une location meublée

Obligatoire

Risques locatifs

Une colocation

Obligatoire

Risques locatifs

Un logement occupé à titre gratuit

Obligatoire

Risques locatifs

Une location saisonnière

Facultative

Un logement de fonction

Facultative

Vous êtes propriétaire

Votre logement est... L'assurance est... Garanties requises

En copropriété

Obligatoire

Responsabilité civile

Une maison individuelle

Facultative

Les risques encourus en cas de défaut d'assurance

Le défaut d'assurance du locataire est une situation problématique. Il n'est donc pas recommandé de faire l'impasse sur l'assurance habitation, car l'impact sur votre situation peut être important, que vous ayez un sinistre ou non.

  • Cas général : en cas de pépin, vous ne serez pas indemnisé pour les dommages causés à vos biens. Et si votre sinistre cause des dégâts au logement, aux parties communes ou chez des voisins, c'est vous qui devrez financer les réparations dans le logement, et indemniser les voisins sur vos finances personnelles.
  • Locataires : le propriétaire peut engager une procédure d'expulsion contre vous si vous ne pouvez pas lui présenter d'attestation d'assurance et refusez d'y souscrire (la procédure doit être prévue dans le contrat de location). Vous deviez emménager dans un nouveau logement ? Le bailleur peut refuser de vous remettre les clés si vous n'êtes pas assuré.

Les montants engagés peuvent être lourds, c'est pourquoi l'assurance est une obligation dans de nombreux cas… et qu'il est vivement recommandé de s'y plier !

Combien coûte une assurance habitation ?

Tarif mensuel selon votre profil d’assuré

Vous êtes... Minimml Légal Esprit en Paix

Locataire d’un appartement de 35m2 à Paris

Dès 7,46 €

Dès 9,90 €

Locataire d’un appartement de 65m2 en région Parisienne

Dès 11,17 €

Dès 12,23 €

Locataire d’un appartement de 45m2 à Grenoble

Dès 10,08 €

Dès 8,76 €

Locataire d’un appartement de 80m2 à Lille

Dès 10,17 €

Dès 12,77 €

Locataire d’une maison de 85m2 en région Parisienne

Dès 14,47 €

Dès 18,99 €

Propriétaire d’un appartement de 90m2 à Bordeaux

Dès 11,95 €

Dès 14,02 €

Propriétaire d’une maison de 150m2 dans la campagne Normande

Dès 15,34 €

Dès 20,49 €

Comment est calculé votre prix ?

Le prix de votre prime d'assurance dépend de différents éléments tels que :

  • Votre profil : êtes vous locataire ou propriétaire ? Avez-vous un partenaire, un ou des enfant(s) ?
  • Les spécificités de votre habitation : est-ce un appartement ou une maison ? Où se situe le logement et à quel étage le cas échéant ? Quelle est sa superficie ? Devez-vous effectuer le ramonage d'une cheminée, assurer une piscine ou tenir compte de tout autre équipement qui nécessite un entretien particulier ?
  • Vos choix en matière d'options : quelle est la valeur globale de vos biens (votre capital mobilier) ? Souhaitez-vous avoir une franchise plus basse ? D'autres options complémentaires ?

Bon à savoir
La valeur du capital mobilier que vous souhaitez assurer n'inclut pas les objets de valeur tels que les instruments de musique, les bijoux ou objets précieux, les œuvres de collection... Ces biens spécifiques doivent être mentionnés à part afin d'être couverts correctement.

Des astuces pour faire baisser sa prime d'assurance

Si les prix varient notamment selon les régions, vous pouvez malgré tout optimiser la couverture de votre assurance habitation pour payer le meilleur prix.

  • Faites le tri dans les garanties de votre contrat : vous êtes certainement couvert pour des choses dont vous pourriez vous passer. Si vous êtes du genre à débrancher les prises lors des orages, avez-vous vraiment besoin de cette garantie dommage aux biens qui couvre les dommages causés aux appareils électriques en cas de chute de la foudre sur votre logement ?
  • Ajustez le niveau de la franchise : avoir une franchise un peu plus élevée pourrait vous permettre d'économiser sur votre cotisation d'assurance. Veillez malgré tout à ce que la franchise ne soit pas plus élevée que ce que vous pouvez vous permettre.
  • Optez pour la souscription en ligne : ne pas avoir d'agence physique allège la structure de coûts de ces compagnies d'assurance. Elles peuvent donc proposer des couvertures proposant des garanties équivalentes à celles des assureurs classiques, à des tarifs nettement plus compétitifs.

Bien choisir son assurance habitation

Vient donc le moment de souscrire à l'assurance mais… par quoi commencer ? Suivez le guide pour savoir comment choisir votre assurance habitation. Le moment le plus propice dépend de votre situation :

Vous allez emménager dans un nouveau logement ?

Veillez à souscrire avant la remise des clés en faisant commencer votre contrat d'assurance habitation à la date d'emménagement. Ainsi, pas de souci vis-à-vis du propriétaire bailleur au moment de la remise des clés, et vous êtes couvert dès le premier jour dans votre nouveau cocon !

Vous avez dépassé le premier anniversaire de votre contrat d'assurance ?

La loi Hamon entrée en vigueur en 2015 vous permet de résilier facilement votre assurance habitation. C'est donc un bon moment pour faire le point sur votre couverture et éventuellement optimiser votre contrat ou en changer. Pour cela, il suffit d'envoyer à votre assureur une simple lettre de résiliation d'assurance habitation.

Bon à savoir
Vous comptez prochainement déménager ? Plutôt que de faire suivre simplement votre ancienne assurance dans votre nouveau logement, pourquoi ne pas en profiter pour faire le point sur votre contrat et voir si la concurrence ne proposerait pas mieux et/ou moins cher ?

Choisir son niveau de couverture

Dans tous les cas, la responsabilité civile habitation (incluse dans toutes nos formules) constitue le socle minimal à souscrire. La garantie responsabilité civile vous permet d'être couvert pour tout dommage corporel ou matériel que vous pourriez causer à d'autres personnes : des personnes blessées à cause d'un incendie parti de chez vous, les parties communes de votre immeuble endommagées par un dégât des eaux

La responsabilité civile seule ne saurait suffire à assurer une protection complète de votre logement et de vos biens.

En effet, cette garantie ne couvre pas vos biens (meubles et objets personnels), vous-même ou encore d'autres types de sinistres comme la casse de surface vitrée (couvert par la garantie bris de glace) ou le dépannage serrurerie par exemple. Il reste donc recommandé de souscrire à une assurance multirisque habitation qui inclut la garantie responsabilité civile, tout en proposant d'autres garanties essentielles pour être mieux assuré.

Consultez notre article dédié pour savoir comment comparer les offres d'assurance habitation et ainsi faire le bon choix.

Pourquoi choisir Luko ?

Une assurance qui vous propose des garanties utiles à un prix juste, ça vous parle ?

  • Luko est en moyenne 15% moins cher, à garanties équivalentes, que les autres compagnies d'assurance. Nous n'avons pas d'agence physique et cela nous permet d'alléger nos frais de fonctionnement : ainsi, nos primes d'assurances sont moins élevées.
  • En cas de sinistre, nous vous remboursons 2 fois plus vite que la moyenne. Nos outils comme l'expertise vidéo nous permettent de gérer les dossiers de sinistre efficacement et de vous indemniser rapidement. Pour que vous puissiez rapidement passer à autre chose.
  • Un processus de souscription simple et rapide : il suffit de 2 minutes pour vous assurer, et obtenir votre attestation d'assurance. Nous ne jouons pas sur les mots et n'utilisons pas de charabia d'assureur, vous comprenez ce pour quoi vous payez, et nous vous indiquons clairement ce pour quoi vous n'êtes pas couvert. Parce qu'il y a une chose que l'on souhaite absolument éviter, c'est que nos assurés découvrent des exclusions de garantie le jour de leur sinistre.
  • Nous n'avons augmenté nos tarifs ni en 2019 ni en 2020, ni en 2021. C'est une façon de récompenser la fidélité de nos assurés, plutôt que de faire des promotions uniquement pour les nouveaux clients.
  • Luko est une assurance en ligne facile à contacter : notre service client est disponible tous les jours, y compris les week-ends, et en soirée. Oubliez les attentes interminables au téléphone : nous vous répondons en moins de 2 minutes en moyenne sur le chat.
  • Vous restez libre : chez Luko, pas d'engagement d'un an ni de préavis. Soit vous restez chez nous parce que vous êtes satisfait, soit vous souhaitez partir et nous ne vous retenons pas. Il suffit d'un clic pour résilier, à la date qui vous arrange.

En cas de pépin

Ils ont choisi Luko et ça leur a plu

Questions et réponses sur l’assurance habitation

  • L'assurance habitation est-elle obligatoire ?

    Oui, si vous êtes locataire ou bien propriétaire d'un bien en copropriété.

  • Comment souscrire en ligne ?

    Il suffit de répondre à quelques questions pour obtenir votre prix et vous assurer en 2 minutes. Après la souscription, vous pouvez télécharger votre attestation d'assurance immédiatement.

  • Comment faire baisser sa prime d'assurance ?

    Le moyen le plus efficace est souvent de changer d'assurance. Vous pouvez également réduire votre niveau de garanties en faisant le tri des garanties non indispensables, ou bien en augmentant le montant de votre franchise.

  • Comment fonctionne la franchise ?

    C'est le montant qui sera déduit de votre indemnisation en cas de sinistre. Des prix d'appel bas cachent parfois des franchises élevées, donc pensez à vérifier que vous êtes à l'aise avec leur montant.

  • Quels sont les délais pour déclarer un sinistre ?

    2 jours ouvrés pour un vol, 5 jours ouvrés pour un dégât des eaux, un incendie, un bris de vitres ou tout autre pépin couvert par votre contrat et 10 jours ouvrés après la publication de l’arrêté ministériel en cas de catastrophe naturelle ou technologique.

  • Comment déclarer un sinistre ?

    Par téléphone ou encore plus simple, en nous envoyant directement une photo ou une vidéo du sinistre via l'application mobile Luko.

  • Combien de temps pour qu'un réparateur intervienne ?

    Nous vous envoyons un artisan de confiance sous 48h. En moyenne, nous vous remboursons 2 fois plus vite que les assureurs traditionnels.

  • Comment résilier son assurance habitation ?

    Vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur. Vous n'aimez pas la paperasse ? Pas de panique, Luko prend en charge les démarches auprès de votre assureur actuel.

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Vous avez encore des questions ?

Si vous voulez en savoir plus sur nos garanties : le plus simple est de faire une simulation. Vous aurez accès au détail de nos couvertures et à votre prix, entièrement personnalisables.

Si vous avez des questions : nous sommes disponibles à vos horaires via le tchat, par mail, au téléphone.

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